급격한 사고에 노출되는 확율이 점점 높아지고 있기 때문입니다..

이를테면 교통사고의 경우도 나만 조심해서 되는 것이 아니니까요~

허나, 상해도 중요하지만 질병은 100세 고령화시대에 날이 갈수록 더 중요한 보장부분입니다.

따라서 실비보험으로 상해와 질병을 모두 보장받으시기 바랍니다..

따라서 각 보험사의 실비보험에 주보험과 적립보험료를 최소화 하시고 ,

여기에 암, 뇌졸증, 심근경색과 같은 진단비를 가능한 비갱신형으로 준비하시기 바랍니다.

(갱신과 비갱신에 대해서는 장을 달리해 다시 논함)

1. 실손의료비란?

   다만, 입원의료비는 10%를 공제(본인부담금 연간 200만원 한도)한 후

   90%를 지급해줍니다.

   => 즉 10% 부담액이 연간 200만원을 초과하는 시점부터는 100% 보장됩니다.

2) 통원의료비와 처방조제비 : 1년 180일 기준으로 하루 최대 30만원까지

      보장 받으실 수 있습니다.

3) 항목별 공제금액  : ㄱ) 일반, 치과, 한의원  조산원, 보건소 --->1만원

                               ㄴ) 일반, 치과 , 한방병원 요양병원      --->1만 5천원

                               ㄷ) 상급종합병원 종합전문요양기관    ---> 2만원

                               ㄹ) 약국 조제시 건당                         ---> 8천원

    따라서 본인부담금이 최소 1~2만원인 관계로,

    감기 등을 이유로 의원에 가셔서 진료를 받으시면, 실질적으론 보험금을 받으실 수

    없습니다. 참고 하세요^^

왜냐하면, 실손의료비가 표준화 된 이후, 특약자체가 생보사와 손보사가 

가격차이가 나는 것은 아니지만,

허나, 생보사는 주계약이 대부분 종신사망이기에 손보사 상품보다 진단금이 비쌉니다.

따라서 갱신이 되면 당연 생보사 상품의 보험료도 비싸지고,

기본계약상으로도 일반사망이라 하여 상해, 질병사망으로 나눈 손보사의 보험료보다

몇 배 정도 비싸기 때문입니다.

또한 요즘은 통합보험이라하여 한 증권안에 상해,질병,운전자, 배상책임,화재까지 한번에

가입을 할 수 있으며, 따로 가입하는 것 보다 연계하게 되면, 15%까지도 저렴한 보험료를

낼 수 있습니다.

따라서 평생 끌고가야할 보험이기 때문에 통합보험으로 하시면, 차후 리모델링 등

관리와 수정이 자유로워 손쉽게 관리가 될 것입니다.

2. 가입시 유의사항

1) 우선, 의료실비보험은 비례보상으로 중복보상 여부를 확인해야 합니다.

  실손의료비는 한 사람이 2-3개를 가입한다고 해서 병원비를 2~3배를 받는 것은 아닙니다.

반드시 보험증권을 살펴서 중복으로 가입되어 있는 것이 아닌가 확인하는 것이 좋습니다.

---> 이는 대게 RC가 심사요청시 계약자(피보험자)의 조회동의를 받아 확인이 됩니다.

2) 실손의료비는 초고령화 시대에 100세만기 최대보장으로 선택하는 것이 좋습니다.

   보험은 가입하는 것도 필요하지만, 그 전에 얼마나 설계사와 진심을 통해서 상담하고

   서로의 생각과 꿈을 나누어 집안의 병력이라든가 자신의 현상태 등을

   최대한 반영할 수 있느냐 하는 것이 중요합니다.

지금 당장이 아닌 먼 미래인 100세까지 바라보며,나의 라이프사이클에 맞춰

적절한 보장을 깔고 유지 가능한 보험료를 산출하는 것입니다.

한편으로는 불행중 다행을 위한 부적이라고 생각할 수도 있습니다.

옛부터 우리나라에 두레(품앗이 혹은 친목계)라는 것이 아직도 남아있잖아요?

바로 보험이 이런 것이라고 보면 쉽습니다.

따라서 지금 당장은 내가 혜택을 못보지만,

지금 이 순간에도 나 이외의 많은 사람들에게 내가 낸 보험료가 유용하게 쓰여지고

있다고 생각하시면, 아주 마음이 평온해지시지 않나요?

내가 아프거나 다쳐 힘들 때 많은 힘이 되어주는 것이 바로 보험이며,

그중 가장 기본적인 것이 실손의료보험이라고 할 수 있습니다.

3) 사망보장이 최대한 적게 들어가는 것으로 가입해야 합니다.

   의료실비보험은 사망보장이 아닌 상해와 질병보장에 우수한 보험이기 때문에

   사망보장은 최대한 배제하는 것이 보험료를 아끼는 지름길입니다.

   따라서 막내자녀의 독립시기를 감안하여 60전에는 사망보험금이란 의미(제2의 부모님)가

   크지만, 80~100세까지 가는 사망보장은 3천만원 정도의 장례비로 족하게 되었으며,

   가족원의 연령에 따른 복층식 설계를 하면 한결 보험료가 저렴해집니다.

4) 만기 환급형이 아닌 순수보장형으로 가입해야 합니다. 

   의료실비보험에서 의료실비 특약은 갱신형 특약으로 되어 있기 때문에 만기환급형으로

   설정해도 만기시 받는 금액은 상이할 수 있으며 100세까지 기다려야 합니다.

   또한 순수보장형에 비해 만기환급형은 그만큼 보험료가 비싸기 때문에 순수보장형으로

   보험료를 절약하고 그 여분으로 연적금을 마련하는 것이 훨씬 합리적 투자입니다.

   따라서 약간의 적립보험료가 있어서 갱신시 적용되면 괜찮으나, 50%이상의 환급상품의 경우

   실비같은 80~100세 장기상품에는 전혀 그 가치가 없다고 생각합니다.(사견임)

5) 가능한 진단비 등은 비갱신형인 것으로 선택해야 합니다.